¿Como sacar dinero en el extranjero sin comisiones?

Gestionar el dinero durante los viajes es un tema que preocupa a todos los viajeros, aquí os compartimos como lo hacemos nosotros.

Uno de los principales problemas que encontrábamos al viajar, sobre todo a países que no pertenecían a la zona euro, eran las altas comisiones que nos cobraban al usar nuestras tarjetas en el extranjero. Cansados de esto, decidimos buscar alternativas y nos encontramos con un tipo de tarjetas al hacerlo no cobraban comisiones.

Conceptos para tener en cuenta al retirar dinero en el extranjero

Estos son algunos conceptos que debes conocer para poder la información que te damos y así decidirte por la opción que mejor se adapta a ti

• Comisión: lo que te cobra tu banco por retirar dinero en un cajero o banco que no pertenece a nuestra entidad bancaria. Puede ser un importe fijo o un porcentaje.
• Tipo de cambio o cambio de divisas: Hay tablas oficiales como la de Visa o Mastercard, o algunos bancos tienen tablas propias (algunos las hacen con valores muy elevados y son desfavorables)
• Cargo del cajero, “checkout fee” o “surcharge”: Cargo que hace la entidad propietaria del cajero. Algunas entidades las cobran y otras no.

Ahora existen tarjetas que tienen condiciones especiales, entre ellas no cobrar comisiones y aplicar cambios de divisas menores o más razonables.

Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

Aquí te comentamos cuales son las mejores y cuáles son las condiciones de cada una.

Iremos actualizando este artículo, ya que los bancos cambian sus condiciones de vez en cuando. Así, podrás tener la información actualizada y decidir cuál es la mejor tarjeta para viajar, sin comisiones.

Tarjeta N26

• Sin coste de mantenimiento, alta o baja.
• Al darte de alta la recibes en 3-4 días.
• Notificaciones personalizadas
• Utilizan el tipo de cambio de Mastercard que puede ser consultado en cualquier momento
• Retiros en moneda no euro el tipo de cambio es de 1.7%
• Sacar dinero en cajeros
  • Hasta 5 veces por mes, sin límite de dinero.
  • Si te pasas de 5 veces: 2 € en cada una que hagas
• Pros:
  • Sin gastos de mantenimiento ni apertura
  • Puedes retirar dinero sin comisiones
  • Al sacar en moneda extranjera, aplican el cambio oficial de Mastercard
  • No cobran comisión por pagos en monedas diferentes al euro.
  • En la app puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta
  • Transferencias internacionales en 19 moneda con TransferWise.
  • Tienen ofertas exclusivas de GetYourGuide, WeWork, etc.
• Contras:
  • Debes residir en España, ya sea que tengas DNI o NIE.
  • Los limites en pagos y retiros.
• Esta tarjeta tiene dos planes de pago: Tarjeta N26 You y Metal
  • Cuota You 9,90 €/mes y Metal 16,90 €/mes
  • Retiro en moneda extranjera: 0%.
  • Seguro Allianz: cubre retraso de vuelos, si tu equipaje llega con retraso, si te roban efectivo y además una garantía extendida de un año sobre compras cualificadas. También tiene cobertura médica en caso de urgencia cuando estas de viaje y asistencia médica 24/7 por teléfono.
• Puedes dar de alta tu tarjeta aquí.

Tarjeta BNext

• Sin coste de mantenimiento, alta o baja.
• Al darte alta la recibes den 2-3 días
• Puedes pagar en cualquier moneda distinta al euro hasta 2000 € sin comisiones.
• Si sobrepasas los 2000 € se aplica el tipo de cambio del 1.15% en países de la UE con moneda no Euro y 1.5% en el resto del mundo
• Utilizan el tipo de cambio de Visa que puede ser consultado en cualquier momento
• Sacar dinero en cajeros
  • Hasta 3 veces por mes.
  • Si te pasas de 3 veces: Igual que en pagos, 1.15% en países de la UE con moneda no Euro y 1.5% en el resto del mundo
  • Puedes retirar hasta 500 € mes sin comisiones. A partir de 500 € te cobran 1.4% de comisión.
• Pros:
  • Sin gastos de mantenimiento ni apertura
  • Puedes retirar dinero sin comisiones
  • Al sacar en moneda extranjera, aplican el cambio oficial de Visa
  • No cobran comisión por pagos en monedas diferentes al euro.
  • Es la única tarjeta que te devuelve las comisiones que a veces cobran los cajeros de destino (no los cobra tu banco) y el ajuste de cambio de divisa.
  • En la app puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta, si tienes amigos que tengan BNext podrás enviar y recibir dinero a través de la app
  • Tienen programa de descuentos y recompensas: si pagas en los comercios incluidos en la campaña DesCuenta, te reembolsan un 10% de lo que pagues.
• Contras:
  • Debes residir en España, ya sea que tengas DNI o NIE.
  • Es una tarjeta de débito, así que si alquilas un coche… esta tarjeta no te valdría. Debes tener una tarjeta de crédito para alquilar un coche.
  • Los limites en pagos y retiros.

REVOLUT

• Sin coste de mantenimiento, alta o baja.
• Los tipos de cambio varían si es día de semana o fin de semana y están entre 0.5% y 1%
• Puedes retirar hasta 200 € al mes en la tarjeta estándar, si retiras más te cobran el 2% de comisión.
• Es una tarjeta VISA.
• Tiene una versión Premium y otra Metal.
  • Los limites en pagos y retiros.

FERRATUMBANK

• Sin coste de mantenimiento, alta o baja.
• Este banco tiene sede en Malta, por lo que tu banco habitual puede cobrarte por hacer transferencia.
• Para pagos y retiros en otra moneda, te aplica el tipo de cambio de Mastercard.
• No cobra comisiones al retirar dinero; pero puede que la entidad propietaria del banco si lo haga.
• Puedes retirar hasta 4 veces al mes sin comisión con un máximo de 1000 €/día, las siguientes pagas 2.99 € por retiro
• Puedes hacer pagos hasta 3.000 €/día sin comisiones.

¿Cuáles consideramos que son las mejores opciones?

Las cuatro tarjetas de las que hemos hablado son las más importantes en este momento y la elección depende de lo que estés buscando.

Lo que si te recomendamos es que combines dos de estas tarjetas con tus tarjetas habituales. Nosotros llevamos la N26 (ya sea normal o You) y la BNext. Ademas de que ahorramos en comisiones, con ellas cubrimos todos los gastos. Y al tener las dos tarjetas, tenemos una MASTERCARD y una VISA, y así estamos cubiertos en caso de que no acepten una de las dos en algún establecimiento.

Consejos para el uso de este tipo de tarjetas

Recomendamos ambas tarjetas y como no, os damos consejos para su uso

• Recuerda los límites de las tarjetas. Lo más recomendables es pagar con tarjeta siempre que puedas y sacar algo de efectivo para los gastos pequeños.
• Cuando hagas compras en monedas diferentes al euro, escoge siempre pagar en moneda local.
• Si retiras dinero en moneda no euro, siempre escoge moneda local. Muchos cajeros te proponen un tipo de cambio, es mejor no elegirlos porque son muy altos. Siempre escoge moneda local.
• Si viajas en pareja o grupo y ves que los límites de pago y retiros se quedan cortos, la solución es sencilla… ¡que cada uno se saque una!
• Hay cajeros en algunos países que aplican una comisión fija, y es imposible librarte de ella. Estos bancos te dan listas donde te informan que países las cobran y en su caso, si hay cajeros que no las cobran... te dicen cuáles. Aquí tienes la lista de BNEXT
• Para evitar que te clonen la tarjeta, bloquea el PIN con la mano al retirar dinero. Si esto te ocurre, bloquea cuanto antes la tarjeta a través de la app y notifícalo. Si te roban la tarjeta debes bloquearla y poner una denuncia.
• Al tener las apps de estas tarjetas puedes habilitar el pago con el móvil, que es más cómodo.
• Recuerda que, al hacer transferencias desde otro banco, estas pueden tardar hasta 48 horas. Cuando vayas a viajar, pon dinero un par de días antes y así evitas problemas.
• Aunque realmente es una tarjeta débito prepago, lo mejor es seleccionar la opción tarjeta de crédito al hacer retiros y pagos en el extranjero para evitar que te rechacen la tarjeta.
• Al ser una tarjeta prepago, solo puedes gastar lo que tienes. Si tienes que hacer compras online de sitios que no te dan mucha confianza, puedes usarla y en caso de que te la clonen, solo podrían robarte el importe que tienes.
• BNext aplica la política de VISA y en caso de clonación no cubre en países como Tailandia, Indonesia o India. Así que viajas a estos países mantén el importe bajo y recárgala antes de sacar el dinero o cuando hagas pagos y vuelva a quedar en cero.
• Lleva otras tarjetas de otros bancos, porque nunca sabes si puedes necesitarlas. Al menos una de ella debe ser de crédito, por si quieres alquilar un coche. En caso de querer alquilar un coche… ¡debes llevar una de crédito y esta debe ser a nombre del conductor!